Méthodologie du Score FinSight™
Découvrez comment nous calculons votre score de santé financière de 0 à 100.
Une méthodologie transparente, auditable et conforme aux standards PCG 2025.
Comment fonctionne le Score FinSight™ ?
Le Score FinSight™ est un indicateur unique qui condense l'analyse de 12+ KPIs financiers en un score de 0 à 100, permettant d'évaluer instantanément la santé financière d'une entreprise.
Pourquoi 0-100 ?
Une échelle universelle, facile à comprendre et à communiquer. Comme un score de crédit, mais pour votre santé financière globale.
Pourquoi 4 piliers ?
Une structure équilibrée qui couvre les 4 dimensions critiques : Liquidité, Rentabilité, Résilience et Risque.
Interprétation du score
Méthodologie de Calcul
4 piliers équilibrés, chacun noté sur 25 points
CASH • Trésorerie & Liquidité
0 à 25 points
Runway (mois de trésorerie)
- ≥ 12 mois : 15 points (excellent)
- 6-12 mois : 12 points (bon)
- 3-6 mois : 8 points (attention)
- < 3 mois : 3 points (critique)
Cash Flow Net
- Positif : 5 points
- Légèrement négatif (< -50k€) : 2 points
- Très négatif : 0 point
DSO (Days Sales Outstanding)
- ≤ 30 jours : 5 points (excellent)
- 30-45 jours : 3 points (bon)
- 45-60 jours : 1 point (moyen)
- > 60 jours : 0 point (problème)
MARGIN • Rentabilité & Croissance
0 à 25 points
Marge Nette (%)
- ≥ 20% : 15 points (excellent)
- 15-20% : 12 points (très bon)
- 10-15% : 9 points (bon)
- 5-10% : 5 points (faible)
- 0-5% : 2 points (très faible)
- < 0% : 0 point (perte)
Croissance CA (%)
- ≥ 15% : 5 points (forte croissance)
- 5-15% : 3 points (croissance modérée)
- 0-5% : 1 point (stagnation)
- < 0% : 0 point (décroissance)
Contrôle des Charges
- Réduction charges : 5 points
- Charges < croissance CA : 3 points
- Charges contrôlées : 1 point
- Charges >> CA : 0 point
RESILIENCE • Stabilité & Diversification
0 à 25 points
Charges Fixes (% CA)
- ≤ 30% : 10 points (excellent)
- 30-50% : 7 points (bon)
- 50-70% : 4 points (moyen)
- > 70% : 1 point (risque)
Dépendance Client (% CA du top client)
- ≤ 20% : 10 points (excellent)
- 20-35% : 7 points (bon)
- 35-50% : 4 points (risque)
- > 50% : 1 point (critique)
Diversité Catégories
- ≥ 8 catégories : 5 points (très diversifié)
- 5-7 catégories : 3 points (diversification correcte)
- 3-4 catégories : 1 point (peu diversifié)
- < 3 catégories : 0 point (concentré)
RISK • Détection Anomalies & Volatilité
0 à 25 points (déduction)
Note : Ce pilier fonctionne par déduction. On part de 25 points et on retire des points en fonction des anomalies et de la volatilité détectées.
Anomalies Critiques (ML)
- Chaque anomalie critique : -3 points
- Maximum : -10 points (plafonné)
- Exemples : Transactions suspectes, montants aberrants, patterns inhabituels
Anomalies Totales
- Chaque anomalie (toute gravité) : -0.5 point
- Maximum : -5 points (plafonné)
Volatilité des Flux
- Coefficient de variation normalisé (0-1) × 10
- Maximum : -10 points (plafonné)
- Mesure de l'irrégularité des flux de trésorerie (écart-type / moyenne)
Exemples Concrets
Entreprise A
Scale-up SaaS B2B • 50 employés • 5M€ CA
- • Runway : 18 mois → 15pts
- • Cash Flow : +250k€ → 5pts
- • DSO : 28 jours → 5pts
- • Marge nette : 18% → 12pts
- • Croissance CA : +45% → 5pts
- • Contrôle charges : bon → 3pts
- • Charges fixes : 28% → 10pts
- • Top client : 18% CA → 10pts
- • Diversité : 6 catégories → 3pts
- • Anomalies critiques : 0 → 0pts
- • Anomalies totales : 3 → -1.5pts
- • Volatilité : faible → -4.5pts
Entreprise B
PME Commerce • 15 employés • 1.2M€ CA
- • Runway : 4 mois → 8pts
- • Cash Flow : -30k€ → 2pts
- • DSO : 72 jours → 0pt
- • Marge nette : 6% → 5pts
- • Croissance CA : +8% → 3pts
- • Contrôle charges : moyen → 1pt
- • Charges fixes : 68% → 4pts
- • Top client : 52% CA → 1pt
- • Diversité : 8 catégories → 5pts
- • Anomalies critiques : 2 → -6pts
- • Anomalies totales : 8 → -4pts
- • Volatilité : élevée → -8pts
FAQ Technique
Comment gérez-vous les données manquantes ?
Nous utilisons un système de confiance à 3 niveaux :
- • High : >30 transactions, contreparties identifiées, historique >3 mois
- • Medium : Quelques warnings (ex: contreparties manquantes <50%)
- • Low : Données insuffisantes (<10 transactions, pas de revenus, etc.)
Le score est affiché avec son niveau de confiance. Un score "Low" indique qu'il faut enrichir les données.
Le score est-il auditable ?
Oui, 100% transparent. Chaque score inclut :
- • La décomposition des 4 piliers (25pts chacun)
- • Les KPIs utilisés pour chaque calcul
- • Les seuils appliqués (ex: runway >12 mois = 15pts)
- • Le niveau de confiance (high/medium/low)
Un expert-comptable ou auditeur peut recalculer manuellement le score à partir de ces éléments.
Quelle est la fréquence de recalcul ?
Le score est recalculé à chaque upload de données. Il reflète donc toujours l'état le plus récent de votre entreprise. Nous recommandons :
- • Mensuel : Pour un suivi régulier (closing mensuel)
- • Trimestriel : Pour une analyse approfondie
- • Ad-hoc : Avant une levée de fonds, due diligence, board meeting
Comment fonctionnent les anomalies ML ?
Nous utilisons 3 techniques de Machine Learning complémentaires :
- • Z-score : Détecte les montants aberrants (±3 écarts-types)
- • IQR (Interquartile Range) : Identifie les outliers statistiques
- • Patterns temporels : Repère les ruptures de tendance
Chaque anomalie est notée de 0 à 1 (confiance) et classée par niveau de risque (low/medium/high/critical).
Le score est-il comparable entre secteurs ?
Partiellement. Les seuils sont calibrés pour être universels, mais certains secteurs ont des profils différents :
- • SaaS : Marges élevées (20-30%), runway long, charges fixes élevées
- • Commerce : Marges faibles (5-10%), rotation rapide, DSO court
- • Services : Marges moyennes (15-25%), dépendance client variable
Nous affichons des benchmarks sectoriels pour contextualiser le score.
Conformité RGPD et sécurité des données ?
Données 100% chiffrées et hébergées en France :
- • Chiffrement AES-256 au repos et TLS 1.3 en transit
- • Hébergement Vercel (infrastructure européenne)
- • Base de données PostgreSQL chiffrée (Supabase EU)
- • Aucune revente de données à des tiers
- • Droit à l'oubli : suppression définitive sur demande
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